משכנתא למשקיעים: מימון חכם לנדל"ן להשקעה

מאת צוות PRICE משכנתאות

השקעה בנדל"ן יכולה להיות דרך מצוינת לבנות הון ולייצר תזרים הכנסות פסיבי. עם זאת, רכישת נכס להשקעה מחייבת לרוב מימון חיצוני בדמות משכנתא. במאמר זה נבחן את הייחודיות של משכנתא למשקיעים, את העלויות הכרוכות בתהליך, ואת האפשרויות השונות העומדות בפני המשקיע.

ייחודיות מימון למשקיעים

משכנתא למשקיעים שונה ממשכנתא לדירת מגורים במספר היבטים:

1. אחוז מימון: בדרך כלל, בנקים יאשרו אחוז מימון נמוך יותר עבור נכס להשקעה (כ-50%-70%) בהשוואה לדירת מגורים (עד 75%).

2. בחינת יכולת החזר: בעוד שבמשכנתא רגילה הבנק מתמקד בהכנסה הקיימת של הלווה, במשכנתא להשקעה ניתן לקחת בחשבון גם את ההכנסה העתידית הצפויה משכר דירה.

3. מס רכישה: בעת רכישת דירה להשקעה, שיעורי מס הרכישה גבוהים יותר בהשוואה לדירה ראשונה או יחידה.

עלויות בתהליך רכישת נכס להשקעה

מלבד עלות הנכס עצמו, ישנן מספר עלויות נוספות שיש לקחת בחשבון:

1. מס רכישה: כאמור, מס רכישה על נכס להשקעה גבוה יותר ויכול להגיע עד 8-10% משווי הנכס.

2. עלויות משכנתא: דמי פתיחת תיק, ביטוחים, שמאות וכו'. עלויות אלו דומות לעלויות  במשכנתא רגילה.

3. מיסים שוטפים: כמשקיע, תידרשו לשלם מס על הכנסות משכר דירה ומס שבח בעת מכירת הנכס.

4. עלויות תחזוקה ותיקונים: כבעלים של נכס להשכרה, האחריות לתחזוקה ולתיקונים מוטלת עליכם.

מימון חוץ בנקאי למשקיעים

למרות שבנקים מהווים את המקור העיקרי למשכנתאות, קיימות גם אפשרויות מימון חוץ-בנקאיות שכדאי לשקול:

1. חברות ביטוח: חלק מחברות הביטוח מציעות משכנתאות בתנאים אטרקטיביים, לעיתים עם אחוזי מימון גבוהים יותר.

2. משכון נכסים קיימים: בניגוד לבנקים, גופים חוץ-בנקאיים עשויים לאפשר משכון של נכסים קיימים כבטוחה להלוואה חדשה.

3. קרנות השקעה: ישנן קרנות המתמחות במתן הלוואות לנדל"ן, לעיתים בתנאים גמישים יותר מבנקים.

4. מימון קבוצתי (crowdfunding): פלטפורמות מימון המאפשרות לגייס הון ממספר רב של משקיעים פרטיים.

כמובן, לכל אחת מהאפשרויות הללו יש יתרונות וחסרונות ויש לבחון אותן בקפידה אל מול הצרכים והמטרות האישיים.

חשיבות הייעוץ המקצועי

גיבוש אסטרטגיית מימון אופטימלית לנכס להשקעה הוא משימה מאתגרת, הדורשת ידע, ניסיון והבנה של הזדמנויות וסיכונים. כאן בדיוק נכנס לתמונה יועץ המשכנתאות.

יועץ מקצועי:

• יעריך את מצבכם הפיננסי ואת יכולתם לעמוד בהחזרי המשכנתא

• יחשב את העלויות הכוללות ויסייע ליצור תכנית פיננסית ארוכת טווח

• יכיר את כל המוצרים והאפשרויות בשוק, כולל מימון חוץ-בנקאי

• ינהל מו"מ עם הגופים המממנים להשגת התנאים הטובים ביותר עבורכם

• יספק ליווי אישי ומקצועי לאורך כל התהליך

ב-PRICE משכנתאות, הצוות שלנו מורכב מיועצים מנוסים עם הבנה עמוקה של שוק הנדל"ן והמימון. אנו מתמחים בליווי משקיעים ובהתאמת פתרונות מימון מותאמים אישית. בין אם אתם רוכשים נכס ראשון או עשירי, נסייע לכם לקבל את ההחלטות הפיננסיות הנכונות ביותר.

משכנתא למשקיעים היא כלי חיוני להרחבת פורטפוליו הנדל"ן, אך היא גם מהלך פיננסי מורכב עם השלכות ארוכות טווח. הבנת המאפיינים הייחודיים, הכרת האפשרויות השונות וניהול נכון של העלויות הם המפתח להצלחה.

ליווי של יועץ משכנתאות איכותי מהווה יתרון משמעותי עבור כל משקיע. בPRICE, אנו נרתום את הידע והניסיון שלנו כדי לסייע לכם לקבל את המימון הטוב ביותר ולממש את הפוטנציאל המלא של ההשקעה שלכם.

אנו מזמינים אתכם לפגישת ייעוץ אישית, ללא התחייבות. צרו איתנו קשר עוד היום והצטרפו למאות משקיעים מרוצים שכבר נהנים מהשירות האישי והמסור של PRICE משכנתאות.