משכנתא לגיל השלישי: פתרונות מימון לבני 60 ומעלה

מאת צוות PRICE משכנתאות

משכנתא לגיל השלישי היא פתרון מימון ייחודי המיועד לאנשים מבוגרים, בדרך כלל מעל גיל 60, המעוניינים לרכוש נכס, לממן שיפוצים או פשוט להשלים הכנסה. בשנים האחרונות, עם העלייה בתוחלת החיים והשינויים בצרכים הפיננסיים של אוכלוסייה זו, יותר ויותר גופים פיננסיים מציעים פתרונות מימון ייעודיים לגיל השלישי. במאמר זה נסקור את האפשרויות העיקריות הקיימות כיום בישראל, ונסביר את ההבדלים בין משכנתא הפוכה למשכנתא רגילה לגיל השלישי.

גופים המציעים משכנתא לגיל השלישי

1. בנקים: רוב הבנקים המסחריים הגדולים בישראל, כגון בנק לאומי, בנק הפועלים, בנק דיסקונט ובנק מזרחי טפחות, מציעים משכנתאות ייעודיות לגיל השלישי, בדרך כלל עד גיל 80-85.
   

2. חברות ביטוח: חלק מחברות הביטוח, כמו מנורה מבטחים, מציעות הלוואות מובטחות בנכס לאנשים מבוגרים, לעיתים בתנאים גמישים יותר מאשר הבנקים.
   

3. גופים פיננסיים חוץ-בנקאיים: ישנן מספר חברות פיננסיות המתמחות במתן הלוואות לגיל השלישי, תוך שימוש בנכס כבטוחה. חברות אלו לעיתים מציעות הלוואות גם ללווים שנדחו על ידי הבנקים.
   

4. המדינה: לעיתים, משרדי ממשלה או רשויות מקומיות מציעים תוכניות סיוע ומימון לדיור לאזרחים ותיקים, במיוחד לאוכלוסיות מעוטות יכולת.

משכנתא הפוכה לעומת משכנתא רגילה לגיל השלישי

משכנתא הפוכה

משכנתא הפוכה היא סוג ייחודי של הלוואה המיועדת לבעלי נכסים מגיל 60 ומעלה, המאפשרת להם לקבל סכום כסף חודשי או חד פעמי תמורת שעבוד הנכס. המאפיינים העיקריים של משכנתא הפוכה:

• אין תשלומים שוטפים. הקרן והריבית נפרעים רק בסוף תקופת ההלוואה, לרוב כאשר הלווה נפטר או עוזב את הנכס.

• הסכום שניתן ללוות תלוי בגיל הלווה ובשווי הנכס. ככל שהלווה מבוגר יותר וערך הנכס גבוה יותר, ניתן לקבל סכום גדול יותר.

• הלווה או יורשיו אינם יכולים לחוב לבנק יותר משווי הנכס, גם אם חוב המשכנתא עולה על שווי הנכס.

• לרוב, מטרת ההלוואה היא השלמת הכנסה או מימון הוצאות שוטפות, ולא רכישת נכס.

משכנתא רגילה לגיל השלישי

משכנתא רגילה לגיל השלישי דומה במאפייניה למשכנתא סטנדרטית, עם מספר התאמות לצרכים של לווים מבוגרים:

• יש תשלומים שוטפים של קרן וריבית לאורך חיי ההלוואה.

• בדרך כלל נלקחת לצורך רכישת נכס או מימון שיפוצים, ולא להשלמת הכנסה.

• הבנקים בוחנים את יכולת ההחזר של הלווה על בסיס הכנסות מפנסיה, השקעות וכו'.

• תקופת ההלוואה עשויה להיות קצרה יותר, בהתאם לגיל הלווה.

• ייתכנו דרישות מקלות יותר לגבי יחס ההחזר להכנסה או יחס המימון.

חשיבות הליווי המקצועי

לקיחת משכנתא בגיל השלישי, בין אם מדובר במשכנתא הפוכה או במשכנתא רגילה, היא החלטה פיננסית משמעותית שיש לשקול בזהירות. חשוב מאוד להתייעץ עם יועץ משכנתאות מנוסה, שמבין את הצרכים הייחודיים של לווים מבוגרים ומכיר את כל האפשרויות הקיימות בשוק.

יועץ טוב:

• יעריך את המצב הפיננסי הכולל שלכם ואת ההשלכות ארוכות הטווח של המשכנתא.

• יסייע בבחירת סוג המשכנתא (הפוכה או רגילה) ובבחירת הבנק או הגוף המממן.

• ילווה אתכם בתהליך הבקשה, יעזור בהכנת המסמכים וינהל מו"מ על התנאים.

• יספק ליווי ותמיכה גם לאחר קבלת המשכנתא.

PRICE משכנתאות - המומחים למשכנתאות לגיל השלישי

ב-PRICE משכנתאות התמחינו במתן פתרונות מימון לבני הגיל השלישי. אנו מכירים לעומק את השוק, את האפשרויות השונות ואת הצרכים הייחודיים של לקוחותינו המבוגרים.

הצוות שלנו, בראשות עו"ד יניב יעקב, מומחה מוביל בתחום המשכנתאות לגיל השלישי, יעניק לכם ליווי אישי, אמין ומסור לאורך כל התהליך. נדאג להתאים לכם את הפתרון המיטבי, בין אם זו משכנתא הפוכה, משכנתא רגילה או שילוב ביניהן.

עם PRICE, אתם יכולים להיות רגועים שהעתיד הפיננסי שלכם בידיים טובות.

משכנתא לגיל השלישי יכולה להיות פתרון מצוין להשלמת הכנסה, מימון רכישת דירה או סיוע לבני משפחה. יותר ויותר גופים, מבנקים ועד חברות ביטוח, מציעים כיום אפשרויות מימון המותאמות לצרכים של אזרחים ותיקים.

בין אם תבחרו במשכנתא הפוכה או במשכנתא רגילה, חיוני לקבל ליווי מקצועי שיעזור לכם לקבל החלטות מושכלות ולנווט בתהליך המורכב. ב-PRICE, המומחיות, המחויבות והשירות האישי שלנו יבטיחו שתמיד תהיו בידיים הכי טובות.

אנו מזמינים אתכם לפגישת ייעוץ ללא התחייבות, בה נציג בפניכם את האפשרויות ונתחיל לבנות יחד את הפתרון המושלם עבורכם. צרו קשר עוד היום, ותנו לנו להגשים את החלום שלכם לפרק ב' מאושר ובטוח כלכלית.